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金融借贷这块,你整明白了吗?

2019-08-22 点击:994

  原创海洋侃财昨天我要分享

  最近几天写过几篇套路贷、P2P,信用卡分期付款相关的“巨坑”文章,网友们的反应很热烈,各种举例、吐槽,其中有两种声音值得拿出来跟大家探讨一下。

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  第一种声音来自从业者,他们的态度大概是存在的就是合理,没有这么高的资金成本,他们的提成哪里来?企业的利润哪里来?这些公司给众多消费者提供了便利融资的渠道,大家付出一些成本是应该的,这种从业者多数来自大公司、大平台,他们自认不是骗子。

  第二种声音来自承担了高额成本的借款者,大家除了吐槽资金成本太高之外,更多的声音是借钱的时候根本不知道资金成本到底有多高,如果是真的急用钱,成本高也就认了,但是你要明明白白的告诉我成本都花到哪里去了。

  针对这两种声音,小编的态度是要明明白白消费,不能不明不白的被套路。

  经常接到银行的邀请分期付款的电话,我跟电话营销员算年化成本,他们根本就不知道怎么算,对我算出来的年化成本,他们根本不懂,坚信的就是小额月手续费不高,乘于12个月也不高。

  也跟不少某安普惠的人交流过,在他们看来,帮客户贷一笔款,自己拿到不错的提成,客户拿到了急需的现金,公司赚了该赚的收益,皆大欢喜,至于客户到底承担了多少的年化利息,跟他们没关系。

  其实,绝大多数从业者自己都不会算客户承担的真实资金成本,只会按照公司的培训,月息乘于12就是年息,至于担保费、保险费等等其他费用怎么年化成本,公司根本就不培训。

  多年前我也不会算,某银行告诉我可以贷6万元的新一贷,月息9厘,我一算年化10.8%,可以就受就贷了,后来无意中在银行后台查到有一笔年息21.9%的贷款还以为被别人冒名贷款了。正好当时在学理财,才算明白那笔贷款就是我被告知的月息9厘的贷款,我贷款的时候没有任何人帮我算年化成本到底多少钱,老实讲如果我知道年化21.9%肯定就不贷了。

  有些银行就相对好一些。前几天我某张信用卡做了一笔3个月分期,月息1分,在申请的过程中有一个按钮是计算年化利息17.04%,有人会问为什么不是我之前说的那个算法1%*12*1.9约等于22.8%呢?因为之前还享受了40天免息期。在分期的选项里还有一项是6个月,月息0.89%,可是年化却是18.29%,看似月息较低,实际年化却是更高。

  说这么多,再总结一下我的观点:

  1. 我不反对使用这些方便的渠道,在急需用钱的时候,比找亲戚朋友借钱更方便。

  2. 我们要真实的知道我们的资金成本是多少,而不能不明不白的被忽悠着承担了较高的资金成本。

  3. 对于从业者,要学会计算客户承担的真实资金成本,而且要算给客户。客户知道较高的情况下仍然要借,那就是一个愿打一个愿挨,才是真正的多赢。

  本文为一点号作者原创,未经授权不得转载

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