你所在的位置: 首页 > 正文

银保监会副主席王兆星:对票据套利行为会严格处罚

2019-07-30 点击:1679

  来源金融时报

监管剑指票据套利和信用风保险

本报记者张卫东

票据管理已成为近期监管的焦点。 7月25日,北京银监会发布消息称已发布《关于规范银行业金融机构票据业务的监管意见》(以下简称《意见》)关于北京票据领域的风险特征和违规行为,重点是基金审查,交易背景审查,商业化强化标准整改五个方面:验收票据业务,担保票据业务比例高,跨省资产负债表外业务。巧合的是,《金融时报》记者了解到,中国保险监督管理委员会发布了《关于进一步加强企业集团财务公司票据业务监管的通知》(以下简称《通知》),进一步加强对金融公司票据业务的监管,防范票据业务风险。

事实上,在今年上半年,票据套利和风险问题一直受到市场和机构的广泛关注。中国保险监督管理委员会副主席王肇星公开指出,对于贴现票据,结构性存款和同业拆借差价的个人套利,将加强检查,严格追究责任和处罚。招商银行还在最近的工商银行新闻发布会上特别警告了账单风险。

自上海证券交易所成立以来,长期以来一直困扰市场的不透明纸票信息和区域划分问题已在很大程度上得到了解决。但值得关注。票据市场的主要风险从操作风险转变为信用风险和套利风险。非法链接逐渐从交易端转移到接受端和直接端。在业务系统建设方面存在滞后,客户访问和后台审查不严格,并使用大量实际交易背景验收,直接业务虚拟存款,套利套利,掩盖不良,走银行信贷和资金以及其他重大违规行为。

“目前,电费票的比例超过99%。电子操作和系统严格控制基本上消除了纸质票据期间的假票,假票和列表交易等常见操作风险。“商业银行票据业务部负责人《金融时报》记者,同时那时,要注意信用风险增加和市场风险管理压力增加的问题。 “目前,很多风险主要集中在票据的接受和发行方面。从这一点来看,中小银行过度发行和过度发行银行承兑汇票,或者在整个债务相对较大,将来往未来的商业活动。性行为带来一定的隐患。从商业承兑汇票的角度来看,克隆企业账户发行票据,伪造国有企业,国有企业股东登记公司发行贸易票,伪造银行承兑汇票或伪造金融机构担保的伪钞,因此,发行结束和票据接受结束的风险是新的方向。票据市场风险的演变。“

对于金融公司,有更详细的情况。来自中央企业融资公司的一些人告诉《金融时报》,个别金融公司接受票据的接受程度已经下降。目前的市场接受度急剧下降,票据流通和贴现的难度有所上升。此外,整个行业的资格和能力参差不齐,金融公司本身的财务管理存在一些问题。

在票据交易中,交易背景的真实性是关键,也是许多风险敞口背后的主要原因。在这方面,上述两个文件都得到了强调,例如,《通知》要求,严格审查贸易背景的真实性,严格防止交易合同,运输单证,文件,验收文件,增值税发票和其他信息是虚假和虚构的问题,例如交易中的账单发行,确保了账单业务背景信息的各种要素的逻辑一致性。《意见》从客户访问审核,交易背景信息审核和配额管理三个方面,对交易背景审核的要求进行了细化,从客户访问链接中消除了虚假交易背景纸业务,重点打击空壳中介公司。同时,为了在有效防控风险的前提下加快票据流通效率,《意见》要求银行机构根据客户财务数据全面审慎地确定年度票据业务的上限。业务流程,税务记录和结算模型。

票据套利的问题出现了。一些金融机构还审查账单业务中的担保资金来源,审查资金流量,甚至故意放宽审查标准以匹配客户套利,包裹和资金。在这方面。《意见》要求担保业务担保资金不得来自贷款或其他债务资金,直接资金,并明确规定严禁将票据直接退还给贴现申请人的任何预付款的业务资金。该机构不得为同一折扣申请人处理新业务。《通知》同时,强调账单接受存款的管理将得到加强,出票人的存款管理将受到特殊账户管理,以防止抽屉被挪用或提前取款。风险敞口应按已确定的保证金计量,保证比例不得变相破损。

在早期,宝塔,海南航空,天津物业,重庆力帆等集团财务公司都有账单业务风险。业内人士认为,监管严格性的高概率与这些事件有关。 “财务公司总体规模小,业务相对简单。此前的监管并不像银行那样严格。“金融公司坦率地说。

“宝商银行的业务对很多金融公司产生了很大的影响。在多重压力下,金融机构改善相关环节是不可避免的。”上述金融公司强调。对此,上述商业银行表示同意。他说,宝商银行事件打破了严格接受银行承兑汇票的行业惯例。未来中小银行承兑汇票的信用风险将成为市场关注的一个方面,也直接引导每个人。法案上的“谨慎”。据记者《金融时报》,有关金融公司已对上述内容进行了自查。

杨曦

日期归档
牡丹江新闻门户网 版权所有© www.tramonto-az.com 技术支持:牡丹江新闻门户网 | 网站地图