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曾刚:推动知识产权质押融资制是真正的金融支持实体

2019-08-31 点击:1642


推广知识产权质押融资体系是一个真正的金融支持实体

曾刚孟光辉/国家金融与发展实验室

8月16日,中国银行业监督管理委员会,国家知识产权局和国家版权局联合发布《关于进一步加强知识产权质押融资工作的通知》(以下简称《通知》)。《通知》为了充分利用知识产权的价值,制定并系统地阐述了一系列完善的知识产权质押融资措施。主要包括四个方面:一是知识产权质押融资体系的构建;二,质押设定方法的完善;三是知识产权质押融资的风险管理和控制;第四,建立支持系统保障体系。与之前的知识产权质押融资体系相比,《通知》有许多创新。

1.知识产权质押融资具有创新性

首先是承诺设定范围的突破。在《物权法》《担保法》系统中,虽然指定了权利承诺的范围,但它并不具体。在传统意义上实现专利权,商标权和版权的承诺并不困难。然而,由于其知识产权的特殊性,地理标志和集成电路布局设计等非传统知识产权实际上并未直接相关。承诺设置操作程序。例如,地理标志权,虽然商品中反映的原产地特征与商品价值密切相关,但实际上,与地理标志相关的知识产权根据不同的赠款基础分为三类:第一类,基于最传统意义的原产地意义由质量监督部门授予的国家地理标志产品(已合并);第二,基于认证的地理标志;第三,农业和农村部批准的地理标志农产品。这三种“地理标志”只是传统知识产权的地理标志商标,另外两类是与产品相关的标签,它们只能是与商标具有相似作用的知识产权,但它们都有明显的市场价值。因此,探索建立地理标志承诺制度作为特征的载体,无疑扩大了过去知识产权承诺的融资范围。这是一项非常创新的操作。集成电路的布局设计也与传统版权不同,是质量保证,也是现实系统下的创新。

二是制定无形资产包组合融资。毫无疑问,如果企业的专利,商标和版权可以实现为融资担保的统一质押对象,与三种权利质押登记模式相比,不仅可以提高运营效率,而且可以提高运营效率。整体效用可以扩展。如果质押与公司的名称权,商号,非物质文化遗产等捆绑在一起,则企业的无形资产价值将得到更多的利用。但是,应该指出的是,上述系统概念在法理学和需求方面没有问题,但技术操作仍存在许多障碍。无论其他因素如何,如何整合各类知识产权登记机构和使用无形资产作为代表的登记程序的问题都需要进行重大的制度变革。

最后,知识产权与企业载体的结合。《通知》建议利用知识产权密集型工业园区,供应产业链和各种风险投资机构加强合作,发现并发挥知识产权的作用。这是风险控制本身的概念。它是IP型企业中传统金融商业模式的嫁接。知识产权本身的重要性并不重要。

2.优化商业银行的内部激励措施

在实践中,知识产权质押融资发展滞后的原因,除了知识产权制度本身的原因外,银行僵化的内部管理机制也有很大的关系。例如,体质的价值,银行的一般内部要求必须由第三方评估。这样,只会评估少量成本,增加效率浪费的机会成本将不可避免地增加知识产权融资的难度。《通知》支持商业银行采用“协商估值”方法来提高质量无疑是一种进步。借款人和借款人或与政府一起提及“坏账分担”的风险转移方法,无疑是知识产权融资概念的一次大胆创新。此外,通知中提到“不良率高于不良贷款率3个百分点(含)”,不作为监督和内部评估的扣除因素,建立内部尽职调查评估机制这无疑是商业银行内部和外部监管机制的松动。随着对知识产权融资额度增长,营销跟进和内部体制改革建立配套措施的后续行动,它将成为知识产权融资的变相激励。这种有形措施将极大地促进知识产权的使用。

3.完善知识产权商业化的制度体系

从本质上讲,知识产权的价值需要通过流通来实现,任何阻碍流通的因素都会阻碍知识产权质押的融资。《通知》需要建立和完善知识产权价值评估体系,培养知识产权人才,在银行内建立知识产权专家团队,所有这些都旨在解决当前知识产权领域的痛点。物业融资。建立全国统一的知识产权质押登记制度,从根本上解决了质押宣传和宣传渠道的问题,是知识产权质押的基础。再次提到质押登记程序和效率问题,这是所有财产登记中的常见问题。继续完善质押登记程序是质押效率和质押质量的保证。

4.强调不同机构和部门的协同作用

知识产权权利的基础更加复杂。例如,自动获得版权。专利权由国家授予,可以获得普通商标。注册商标仅受注册方保护,与融资相关的质押必须依靠注册。可以建立,与专利,商标和版权的注册部门不一致。根据现有的制度框架,知识产权融资不仅涉及金融机构,借款人,还涉及出质人,国家商标局,国家专利局或国家版权局。与此同时,作为银行监管机构的银行业监督管理委员会直接影响了对知识产权的接受。知识产权利用问题远未被一个部门解决。这也是知识产权融资长期受到批评的主要原因。《通知》从宏观层面,提出了不同职能部门和相关实体的系统协同作用。在微观层面,它提出了商业银行,主管部门,登记机关和地方政府的具体合作点:统一规范,支持建设,风险分担,保险跟进等。

总体而言,《通知》具有明确,系统的方法,为完善知识产权抵押融资制度,提高实体经济金融支持能力奠定了重要基础。但是,我们还必须看到,知识产权质押融资的使用是一个非常复杂和全面的过程,难以在一夜之间实现。例如,司法审判和司法处置质权。在实践中,存在一定程度的司法处置程序,处置效率和处置方法的障碍;如企业名称,动植物新品种,邻接版权等,没有成熟的质押机构规范。另外,由于知识产权与权利主体之间存在较强的相关性,主体业务运作的变化对知识产权的价值产生了很大的影响,其价值稳定性较差。因此,只有在整体信贷状况较好的背景下,质押人才才不会担心知识产权价值波动造成的违约风险。根据中国目前的信用环境考虑,还有一定的距离。从长远来看,《通知》中提到的众多概念需要在详细而准确的支持系统中实施,其中许多概念在现有系统中都有重大突破。这些可能是金融供给方结构改革的关键要素。最后,应该强调的是,建立可持续的知识产权流通循环融资渠道最终取决于市场对风险控制的接受程度。从这个意义上说,虽然知识产权质押融资有着光明的前景,但它仍然有着沉重的责任。远。

主编:张文

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