你所在的位置: 首页 > 正文

搞懂融资租赁与供应链金融,有利于企业转型

2019-07-31 点击:1460

在中国经济转型过程中,融资租赁和供应链金融是实现金融从虚拟向实际转化,促进实体经济发展的有效手段。

融资租赁和供应链融资之间存在差异,也有合理的整合方式。在企业转型过程中,您可以根据实际情况选择使用哪种方法。

一,金融租赁与供应链金融的差异

1.主体不同

融资租赁:融资租赁业务主要由融资租赁公司承担。这些公司使用自有资金从供应商处购买承租人所需的设备,然后将其出租给承租人以赚取购买金额和租金收入之间的差额。

当然,融资租赁业务还涉及其他金融或非金融机构,如银行,保险公司,担保机构,但供应链中较少参与的成员公司。

它是一个相对独立的经济实体。此外,融资租赁公司的服务目标不仅限于某一行业,只要有融资和融资需求的中小企业可以成为公司的服务对象。

752a8870b7cb4adca643fc92dfb0fcb0

一般金融租赁业未来的发展趋势有两个方向:

一是发展成为一家大型综合金融租赁巨头。此类融资租赁公司将继续拓展业务领域,从传统机械制造,造船等领域到文化创意,农产品等领域;

另一个发展方向是发展成为一个专业领域,深入到该行业的某个部分,并发展成为一个专业的融资租赁公司。

With the development of the financial leasing industry, more and more financial leasing companies will appear in the market competition, but the social capital increase will not increase much in the short term, which means that most of the financial leasing companies are small. With limited assets, except for a few large financial leasing companies in the market, most of the financial leasing companies are small and medium-sized financial leasing companies with limited assets. The development direction of this type of company should be to explore the niche market and dig deep into a certain segment of the industry.

ae0349db2529477587bccc3cb458d9de

Supply Chain Finance: The main body of supply chain finance is the core enterprise in the supply chain. The types of core enterprises vary widely, and the core enterprises of different supply chains are different. Different supply chains are composed of different member companies, with different core enterprises, and the business subjects of supply chain finance are different.

Supply chain finance is a kind of financing mode in which banks and other financial institutions use the credit of the core enterprises in the supply chain to provide credit lines to the small and medium-sized enterprises in the supply chain. There are mainly inventory financing, prepayment financing, accounts receivable financing, accounts payable financing and so on.

The providers of funds are often financial institutions such as banks. The guarantor is the core enterprise in the supply chain, mainly by giving certain credit terms and credit limits to solve the financing difficulties of SMEs.

9b1232f99f2b4e4bb8c17b534c1739b0

In specific practice, financial institutions such as banks are also based on risk prevention and control, and only select certain industries to carry out this business, such as steel, wood, automobile manufacturing and other industries. One thing that these industries have in common is that they are more mature in development, the value of products is easy to determine, and products are easy to cash in on the trading market.

xx从这一点来看,融资租赁与供应链金融具有共同点,在行业领域的选择上都是优先考虑风险相对可控的行业,而绕开或暂时避开风险较大的行业。但两者的未来发展趋势都是向更多的业务领域进行扩张,不断开辟新的盈利空间。随着融资租赁公司,银行等金融机构在为中小企业进行金融服务方面的风险防控有较大改观的时候,会有更多的企业进入到风险较大的行业,比如文化创意产业。

2.国家支持政策倾向不同

融资租赁:融资租赁在国际上具有非常重要的地位,西方很多发达国家融资租赁已经成为了仅次于银行贷款的第二大融资渠道,市场规模巨大,同时发展历史悠久有比较成熟的经营范式,受到了各国的大力追捧。我国目前处于经济转型的关键时期,国家要激发广大民众的创业创新热情,必须加大金融支持的力度。而融资租赁在服务中小企业方面具有天然的优势,因此近期国家省市政府密集出台了很多支持政策。各地区又根据国家的大政方针制定出符合地区发展实际的细则,后续细则的出台会更好的促进融资租赁行业的发展。

供应链金融:专门针对供应链金融支持的国家政策还比较少,有些政策会提及到要促进供应链金融的发展,比如在融资租赁相关的政策当中就提及了供应链金融两者相。比供应链金融的支持政策要比融资租赁少。少的原因在于供应链金融业务发展的时间较短,无论是银行等金融机构还是政府都处于摸索阶段,在没有探索清楚供应链金融发展特征模式的情况下冒然出台相关政策可能不利于该行业的发展。随着供应链金融的不断发展,相关问题会不断产生,国家会针对这些问题出台相应的政策。

d3f23f8eddbb419fa023b0e5aa3b803b

XX3.不同的风险

融资租赁:融资租赁公司购买融资主体,租赁给中小企业,并通过收取租金返还账面并赚取一定收益。这些主题通常是中小企业所需的设施和设备。这些设备可以为中小企业创造一定的价值。它们是中小企业生存和发展的重要物质基础。中小企业知道,一旦违约,融资租赁公司将收回融资目标。毕竟,融资目标的所有权属于融资租赁公司。经过复苏,将对中小企业造成致命打击。如果没有用于生产的设施和设备企业,他们将停止工作甚至破产。

因此,中小企业融资租赁公司的主观违约意愿低于供应链金融,因为其违约成本过高。正是基于此,承租人没有融资目标的所有权,融资租赁公司的风险很小。

与此同时,融资租赁公司在审批项目时会更加谨慎,并会将一些不符合融资租赁服务要求的中小企业排除在外,以降低风险。融资租赁是通过逐年偿还租金来退还款项。融资租赁公司的付款是有保障的。只要企业没有重大危机,每个时期的租金收入都能得到保障。

5dd6b5edfc334d56acf5415e702cadff

供应链金融:对于供应链金融而言,库存质押融资和应收账款融资银行等金融机构的风险相对较大。

当产品售出后公司有实际收入时,这些资金将返还给银行和其他机构。虽然它是封闭式信贷,但贷款的回报仍来自销售回报。公司的销售情况存在很大的不确定性,给债权人带来了很大的风险。

4.融资租赁和供应链融资可以整合和发展

02caa967-83b7-4f3f-8470-e2a7e730d26a

融资租赁和供应链融资都可以用来解决中小企业的融资困难,二者可以整合和发展。向融资租赁公司提供银行贷款,通过供应链融资向中小企业提供贷款,可以综合管理。银行可以设立供应链金融和融资租赁部门,以安排资金的信贷管理。

因为供应链融资和融资租赁的最大受益者是中小企业,而主要的资金来源来自银行等金融机构。因此,资金来源和资金的最终用途是一样的。在这样的背景下,银行等金融机构可以协调金融租赁和供应链金融的发展,降低区块发展带来的交易成本。问题出现了。此外,全面协调的发展还可以降低银行等金融机构面临的风险。

融资租赁和供应链融资面临的许多风险是一致的。这些业务的发展将受到经济环境的影响。例如,如果市场疲软,供应链金融和融资租赁业务将受到影响,产品销售将会缓慢,并且转变相应设备的意愿将不会很强。即使公司有意志,也不会有实力。去更新和改造。这样,融资租赁和供应链金融的整合和发展已成为一种发展趋势。

从银行等金融机构的角度出发,抓住发展机遇,尽快协调两者的发展,探讨协调发展背后的法律,可能遇到的问题,建立相应的协调机制和相关部门。目前,金融业的竞争越来越激烈。银行和其他金融机构迫切需要寻找新的盈利模式。大胆创新是解决方案之一。银行只有大胆尝试捆绑金融租赁和供应链融资以开辟新的利润率。

9b72fdeb282e42a9af76954445378433

二是金融租赁与供应链金融的相互渗透

1.金融租赁公司可以参与供应链金融业务

融资租赁公司购买融资标的物,然后将标的物租赁给中小企业。从中小企业的角度来看,融资租赁公司已成为实际意义上的供应商,主题的卖方是实际意义上的融资租赁公司的供应商。这种关系结构符合传统供应链的组织结构。因此,融资租赁公司已成为供应链的一部分。一些金融租赁公司资金充足,可以被视为供应链中的核心公司。通过这种方式,金融租赁公司可以为传统供应链中的核心公司等下游中小企业提供供应链金融服务。

也就是说,租金也可以延期,租金可以提前退还。同时,融资租赁公司可以将未来的租金收入抵押给银行申请贷款。同时,融资租赁公司可以为中小企业提供融资担保,允许银行和其他金融机构直接为中小企业融资。

金融租赁公司的成立得到了相关国家政策的支持。国家还有相关的产业支持资金,具有政府背景的担保公司为金融租赁公司提供担保。融资租赁公司的成立需要有关部门的批准。公司成立在某种意义上,它意味着它的信誉得到保证。与这些融资租赁公司打交道的银行风险较小。因此,融资租赁公司可以作为供应链中的核心公司。

322f018f-3dc5-4303-bc1c-8a0506d84211

此外,融资租赁公司必须从融资目标的卖方购买标的物,过程融资租赁公司也有很大的发挥空间。虽然此类采购是中小企业的指定卖方,但它由融资租赁公司提供资金。该主题的所有权也归融资租赁公司所有。因此,融资租赁公司应将自己视为该业务的主角,参与供应链的运作。

金融租赁公司应重视相关行业的发展,了解行业的最新技术发展,设施和设备的性能特点等。与金融租赁公司相比,中小企业在专业化生产方面具有一定的优势,但其资产一般不如融资租赁公司。此外,融资租赁公司股东的背景更加复杂,可能有银行,担保公司,大型企业集团甚至政府部门,很多股东意味着融资租赁公司拥有更多的资源,这样公司就会更加准确在做决定时。

金融租赁公司不仅可以将自己视为资金供应商,也是中小企业的服务提供商,而是将自己定位为中小企业的综合服务提供商。不仅有经济支持,还有一些咨询服务。融资租赁公司的未来发展方向将朝着综合中小企业服务提供商的方向发展,为中小企业提供设备采购,融资,咨询等各种服务,并发挥供应链整合服务提供商的作用。在这样的愿景下,融资租赁业务需要与供应链融资相结合。

2.供应链融资可以扩展到融资租赁业务

供应链尤其是供应链中的核心企业。深入了解供应链可以建立一个融资租赁公司,以开辟新的业务领域。

公司:鲸国际商务(深圳)有限公司

地址:深圳市南山区深南大道与前海路交叉口星海市明业振业国际商务中心2005A。

服务热线:15207556188

国内业务:

处理基金会(可用作慈善基金),建筑资格,融资担保,危险化学品许可证,保险经纪人,保险代理人,典当行,中国和香港的车牌等。

国内公司注册,公司收购转让,企业变更,商标专利申请,天猫进驻,一般纳税人申请,企业银行开户,企业财务税务代理,税务筹划,企业例外,取消,私募股权基金一站式等企业服务。

海外业务:

香港,新加坡,英国,美国,塞舌尔,开曼群岛等离岸公司注册,银行开户,投资移民签证,公司收购和转让,律师公证,商标注册,年度审计会计,香港金融许可证申请,等。

0695834d-cc52-462b-b547-a9293918236d

日期归档
牡丹江新闻门户网 版权所有© www.tramonto-az.com 技术支持:牡丹江新闻门户网 | 网站地图